つみたて投資との比較シミュレーター

このツールは、学資保険と同じ金額を投資信託などで積み立てた場合に、どのくらいの金額になりうるかを、仮定の利回りで計算します。入力欄の利回りは、将来の成績を予測したものではなく、3%という数字は説明用の例です。実際の運用成績は年ごとに上下し、元本を下回ることもあります。

使い方は、まず学資保険のシミュレーターで出した結果と同じ積立額・同じ期間を入力します。次に利回りを1%、3%、5%、そしてマイナス2%などに変えて、結果の幅を見てください。たとえば毎月15,000円を18年間、利回り3%で積み立てた場合の受取額は、利回り0.5%の場合より数十万円多くなりますが、マイナスの年が続けば元本を割ることもあります。

税引き後の欄は、運用益に20.315%（所得税・復興特別所得税・住民税の合計）の税率がかかる課税口座の場合を想定した初期値です。新NISAの非課税の口座を使える場合は、税率を0にすると目安を確認できます。新NISAの年間投資枠や生涯の投資上限、対象商品は金融庁の案内で確認してください。

学資保険は、元本が一定程度確保される代わりに、受取額の上限も決まっています。この計算機の目的は、どちらが得かを断定することではなく、元本の安全性と増える可能性のどちらを重視するかを考える材料にすることです。教育費の支払時期が決まっている点も、忘れないようにしてください。