子どもの教育資金づくり：方法ごとの比較
学資保険、低解約返戻金型終身保険、預貯金、つみたて投資などを、仕組みと向いている人の面から比べます。
教育資金の準備方法には、学資保険のほかにもいくつかの選択肢があります。この表は、特定の会社の商品を比較するものではなく、方法の種類ごとの仕組みと特徴を並べたものです。返戻率や利回りの具体的な数字は、時期や商品によって変わるため載せていません。
見るときのポイントは、「元本がどの程度守られるか」「いつ、いくら受け取れるか」「万一のときの保障があるか」「途中でお金が必要になったとき、取り出しやすいか」の4つです。自分の家庭で何を優先するかを決めてから、表を読んでください。
列見出しを選ぶと並べ替えできます。
| 方法 | 仕組み | 向いている人 | 注意したい点 |
|---|---|---|---|
| 学資保険（満期のみ型） | 決めた時期に満期学資金を一括または分割で受け取る。払込免除特約が付く商品が多い | 貯めるのが苦手で、使う時期が決まっている人 | 途中解約すると払込総額を下回ることが多い。インフレには弱い |
| 学資保険（祝金型・中間祝金あり） | 中学・高校入学などの節目にも祝金が出る | 入学時の出費を段階的に準備したい人 | 満期のみ型より返戻率が低くなることがある。祝金の使い道を決めておく必要がある |
| 育英年金付きの学資保険 | 契約者が死亡した場合、満期まで毎年の年金が支払われる | 万一のときの備えも一緒に確保したい人 | 保障の保険料が上乗せされ、返戻率が低くなる傾向がある |
| 低解約返戻金型終身保険（学資準備用途） | 一定期間は解約返戻金が低く、保険料払込後に返戻率が上がる設計 | 親の死亡保障も同時に確保したい人 | 早期に解約すると大きく元本割れする。資金の使い道とタイミングが合うか確認が必要 |
| 外貨建ての貯蓄型保険 | ドルなどの外貨で運用され、受取時に円に換算される | 為替の変動を許容できる人 | 円高局面では受取額が減る。為替手数料の確認が必要 |
| 預貯金・財形貯蓄 | 元本が保証され、いつでも引き出せる（商品による） | 確実性と流動性を重視する人 | 金利が低いと増えにくい。引き出せるため、使ってしまいやすい |
| つみたて投資（新NISAなど） | 投資信託などで運用し、運用成績に応じて増減する | 長期間の運用で資産を増やしたい人 | 元本割れの可能性がある。進学時期に相場が下がっていると、必要額に届かない恐れがある |
| 児童手当の積立（別口座で管理） | 児童手当を使わずに別の口座で管理して貯める | 家計に余裕があり、自分で管理できる人 | 家計が厳しくなると取り崩しやすい。管理を続ける意志が必要 |